東莞收賬公司套取金融安排告貸轉(zhuǎn)貸的，人民法院應(yīng)當認為民間借貸合同無效。本文對這種景象進行概括整理。

 一、金融安排規(guī)模

 金融安排包含銀行類金融安排、非銀行金融安排（如小額告貸公司、融資租賃公司、信托公司等）。如何判別是否是金融安排，能夠查看該安排的金融業(yè)務(wù)的從業(yè)資質(zhì)，假如資金來源安排符合金融從業(yè)的機制，取得相應(yīng)證照，能夠認定為金融安排。

 二、告貸的類型

1.諾言告貸：指銀行或其他金融安排向告貸人發(fā)放的、無需供應(yīng)抵押物或第三方擔保，主要根據(jù)告貸人的諾言狀況和還款能力發(fā)放的告貸。其核心特點是純諾言授信，風險由金融安排承當，因而對告貸人的資質(zhì)審理較為嚴格。

2. 擔保告貸：指告貸人向銀行或其他金融安排請求告貸時，由第三方（擔保人）或抵押物供應(yīng)還款確保的告貸方法。假如告貸人未能按時還款，金融安排有權(quán)要求擔保人履行代償責任，或處置抵押物以收回告貸本息。

 三、構(gòu)成要件

1. 存在套取行為，告貸人虛擬告貸用途或供應(yīng)虛假材料從銀行等金融安排獲取告貸；

2. 轉(zhuǎn)貸事實，資金流向明晰顯示：金融安排告貸 → 告貸人賬戶 → 告貸人賬戶 → 第三方（實踐用款人）；

3. 營利目的，不要求放款人存在轉(zhuǎn)貸牟利行為。根據(jù)2020年《民間借貸司法解釋》。

 四、民間借貸無效的后果

1.合同無效或許被撤消后，因套取金融安排告貸轉(zhuǎn)貸的產(chǎn)業(yè)，告貸人應(yīng)當予以返還；不能返還或許沒必要返還的，應(yīng)當折價補償。有過失的一方應(yīng)當補償對方由此所受到的丟掉；各方都有過失的，應(yīng)當各自承當相應(yīng)的責任。

2.為防止利息失衡，出借人能夠就自己所受實踐經(jīng)濟丟掉向告貸人建議補償，即資金占用丟掉

 五、金融安排套取資金或許構(gòu)成犯罪

1.高利轉(zhuǎn)貸罪，是指“以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融安排信貸資金高利轉(zhuǎn)貸別人，違法所得數(shù)額較大的行為”。

2.“違法所得數(shù)額”是區(qū)分一般的“套取金融安排告貸轉(zhuǎn)貸”行為與高利轉(zhuǎn)貸罪的關(guān)鍵要素。根據(jù)刑事立案標準，行為人的高利轉(zhuǎn)貸行為存在下屬景象的，應(yīng)當依法予以追訴：高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在10萬以上的；或許雖未達到10萬元以上的數(shù)額標準，但2年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰2次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。

3.“轉(zhuǎn)貸牟利目的”也是區(qū)分二者的重要標準。在刑法上，高利轉(zhuǎn)貸罪屬于故意犯罪，并要求行為人具備轉(zhuǎn)貸牟利的目的。根據(jù)刑法理論中的“行為與責任同在準則”，倘若套取金融安排告貸時，行為人不具有轉(zhuǎn)貸牟利目的的，依法不成立本罪。

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